غسل الأموال هو أخذ عائدات جريمة أصلية (الاتجار بالمخدرات، الاحتيال، الفساد، التهرب الضريبي وغيرها) وجعلها تبدو ذات مصدر مشروع. الهدف كسر الصلة بين المال والجريمة. ويصنّف المختصون العملية في ثلاث مراحل كلاسيكية وإن كانت تتداخل عملياً.

🏧1. الإيداعالنقد المتسخ يدخل النظام

🔀2. التمويهتحويلات معقّدة تُخفي الأثر

🏦3. الدمجالأموال تعود ثروةً نظيفة

الإيداع أخطر مرحلة على المجرم — وفيها غالباً تلتقط الضوابط النقد.

🏧التجزئة

🔀شركات صورية

🏠شراء أصول

🧾فواتير مزيّفة

المرحلة	ما يحدث	الأسلوب المعتاد
الإيداع	نقد الجريمة يدخل النظام المالي	التجزئة، الأعمال كثيفة النقد، الكازينوهات
التمويه	يُطمَس الأثر عبر معاملات كثيرة	الحوالات، الشركات الصورية، بيع وشراء الأصول
الدمج	تعود الأموال للاقتصاد كأنها مشروعة	عقارات، كماليات، استثمار، قروض للنفس

نقطة محورية التجزئة هي تقسيم مبلغ كبير إلى إيداعات صغيرة دون عتبة الإبلاغ (مثلاً 10,000 دولار) لتفادي تقرير المعاملة النقدية، وهي جريمة بحد ذاتها.

نصيحة الامتحان إذا سُئلت عن المرحلة الأعلى خطر اكتشاف للمجرم، فالجواب الإيداع.

🕵️ CAMS Exam Prep (Anti-Money Laundering)