PRO-INS

الاختبار النهائي — اساسيات التامين: الحياة والصحة والممتلكات والمسؤولية

أجب عن الأسئلة الـ36. تحتاج إلى 80% أو أكثر للنجاح. يمكنك إعادة المحاولة كلما أردت.

السؤال 1ما هو المبدأ الأساسي الذي يجعل التأمين يعمل؟تجميع المخاطر، حيث يدفع الكثيرون أقساطاً ليُعوَّض القلّة الذين يتعرضون للخسائرضمان أن يسترد كل مؤمَّن عليه أكثر مما دفعاستثمار الأقساط بحيث لا تُدفع أي مطالبات أبداًإزالة جميع المخاطر من حياة الشخص

السؤال 2يُوصف التحمّل (الخصم) بأفضل صورة بأنه:رسم شهري يُدفع لإبقاء الوثيقة ساريةالمبلغ الذي تدفعه من جيبك قبل أن يبدأ التأمين بالدفعالحد الأقصى الذي سيدفعه المؤمِّن على الإطلاقمكافأة يدفعها المؤمِّن في نهاية العام

السؤال 3في خطة صحية، ما هو التأمين المشترك (coinsurance)؟مبلغ ثابت يُدفع عند كل زيارةشركة تأمين ثانية تتقاسم الوثيقةالنسبة المئوية من التكلفة المغطاة التي تدفعها بعد استيفاء التحمّلالخصم مقابل دفع الأقساط سنوياً

السؤال 4الدفعة المشتركة الثابتة (copay) هي:نسبة مئوية من إجمالي الفاتورةالقسط السنوي مقسوماً على اثني عشرمبلغ يردّه إليك المؤمِّنمبلغ ثابت تدفعه مقابل خدمة محددة، مثل 30 دولاراً لزيارة طبيب

السؤال 5بمجرد بلوغ الحد الأقصى للنفقات من جيبك في خطة صحية خلال سنة، ماذا يحدث؟يدفع المؤمِّن 100% من التكاليف المغطاة داخل الشبكة لبقية العاميتوقف قسطك لبقية العامتنتهي تغطيتك حتى التجديديجب أن تبدأ بدفع تحمّل جديد فوراً

السؤال 6أي بند في الوثيقة يسرد الأشياء غير المغطاة تحديداً؟صفحة الإقراراتالاستثناءاتالملاحق (الراكبات)جدول الأقساط

السؤال 7الملحق (rider/endorsement) في وثيقة التأمين هو:غرامة على التأخر في الدفعضريبة حكومية على الوثيقةالوكيل الذي باع الوثيقةإضافة تعدّل التغطية بإضافة منفعة أو تغييرها

السؤال 8ما الفرق الرئيسي بين التأمين على الحياة لمدة محددة والتأمين على الحياة الدائم (الكامل)؟التأمين المؤقت يغطي فترة محددة دون قيمة نقدية؛ والدائم يستمر مدى الحياة ويبني قيمة نقديةالمؤقت لكبار السن فقط؛ والدائم للشباب فقطالمؤقت لا يدفع تعويض وفاة؛ والدائم يدفع الضعفلا يوجد فرق؛ الاسمان مترادفان

السؤال 9بالنسبة لمعظم الأسر الشابة التي تسعى لأكبر تغطية وفاة مقابل كل دولار، التوصية الشائعة المبدئية هي:التأمين الدائم لأن الأقساط لا تتغيرالتأمين المؤقت لأنه أقل تكلفة بكثير لنفس تعويض الوفاةعدم وجود تأمين على الحياة حتى التقاعدفقط تغطية الوفاة العرضية لبطاقات الائتمان

السؤال 10في وثيقة التأمين على الحياة، المستفيد هو:الصندوق الاستثماري لشركة التأمينالوكيل الذي يحصل على عمولةالشخص أو الجهة التي تتلقى تعويض الوفاةالطبيب الذي يصدّق سبب الوفاة

السؤال 11قاعدة تقريبية شائعة لتقدير الحاجة للتأمين على الحياة تساوي تقريباً:راتب شهر واحدثمن سيارة واحدةإيجار سنة واحدة بالضبطنحو 10 إلى 12 ضعف دخلك السنوي، مع تعديله حسب الديون والأهداف

السؤال 12كيف تختلف منظمة الصيانة الصحية (HMO) عادةً عن منظمة المزودين المفضلين (PPO)؟عادةً ما تتطلب HMO إحالة من طبيب الرعاية الأولية والعلاج داخل الشبكة؛ بينما توفر PPO مرونة أكبر غالباً بتكلفة أعلىلا توجد أقساط في HMO؛ ولا يوجد تحمّل في PPOتغطي PPO الأسنان فقط؛ وتغطي HMO النظر فقطهما متطابقان في كل شيء

السؤال 13إحدى المزايا الرئيسية لحساب التوفير الصحي (HSA) هي أنه:لا يمكن استخدامه إلا لمن تجاوزوا 65 عاماًالمساهمات تتمتع بمزايا ضريبية والأموال غير المستخدمة تُرحّل من سنة لأخرىيدفع أقساطك تلقائياًلا يتطلب أي خطة صحية على الإطلاق

السؤال 14أي حساب يرتبط عادةً بخطة صحية ذات تحمّل مرتفع ويملكه الفرد نفسه؟حساب الإنفاق المرن (FSA)ترتيب السداد الصحي (HRA)حساب التوفير الصحي (HSA)حساب التقاعد 401(k)

السؤال 15قاعدة "استخدمه أو تفقده" تنطبق غالباً على أي حساب؟حساب التوفير الصحي HSAحساب روث IRAحساب وساطة خاضع للضريبةحساب الإنفاق المرن FSA، حيث قد تُفقد الأموال غير المستخدمة في نهاية العام

السؤال 16الذهاب "خارج الشبكة" في معظم الخطط الصحية يعني عادةً:تدفع أكثر، وقد لا تغطيها بعض الخطط على الإطلاقتكون رعايتك مجانية دائماًيُخفَّض قسطك تلقائياًيدفع المؤمِّن ضعف التكلفة

السؤال 17في تأمين السيارات، تغطية المسؤولية تدفع بشكل أساسي مقابل:إصلاح سيارتك بعد حادث بسيارة واحدةالإصابات وأضرار الممتلكات التي تسببها للآخرينسيارة جديدة كل خمس سنواتوقودك وصيانتك

السؤال 18أي تغطية للسيارة تدفع لإصلاح سيارتك أنت بعد اصطدامك بمركبة أو جسم آخر؟تغطية المسؤوليةالتغطية الشاملةتغطية الاصطدام (collision)المساعدة على الطريق

السؤال 19التغطية الشاملة للسيارة تدفع عادةً مقابل الأضرار الناتجة عن:الاصطدام بسيارة أخرى متحركة فقطمخالفات السرعةتحمّلك الخاصأحداث غير الاصطدام مثل السرقة والحريق والبَرَد والتخريب أو الاصطدام بحيوان

السؤال 20الحدود الدنيا لمسؤولية تأمين السيارة التي تفرضها الولاية تُفهم على أنها:الحد الأدنى القانوني، وهو غالباً منخفض جداً لتغطية حادث خطيرالمبلغ المثالي الذي يجب أن يشتريه الجميعسقف على ما يمكن للمؤمِّنين فرضهتغطية تشمل فواتيرك الطبية تلقائياً

السؤال 21أي مما يلي عادةً يرفع قسط تأمين سيارتك؟سجل طويل بلا مطالباتالحوادث التي أنت مسؤول عنها والمخالفات المروريةاختيار تحمّل أعلىإكمال دورة قيادة دفاعية معتمدة

السؤال 22في وثيقة تأمين المنزل، تغطية "المسكن" (dwelling) تحمي بشكل أساسي:أثاثك وملابسكالزوار المصابين في ممتلكاتكالهيكل المادي لمنزلكسيارتك المتوقفة في المرآب

السؤال 23في وثائق المنزل والمستأجر، تغطية "المحتويات" (الممتلكات الشخصية) تنطبق على:أساسات المبنىممتلكات جاركالأرض التي يقوم عليها المنزلممتلكاتك الشخصية مثل الإلكترونيات والأثاث والملابس

السؤال 24المستأجر الذي يتجاهل تأمين المستأجر لأن "مالك العقار لديه تأمين" مخطئ لأن:وثيقة المالك تغطي المبنى، لا ممتلكات المستأجر ولا مسؤوليتهالمالكون مُلزمون قانوناً بتأمين ممتلكات المستأجرينتأمين المستأجر غير قانوني في معظم الولاياتتأمين المستأجر لا يغطي إلا هيكل المبنى

السؤال 25وثائق تأمين المنزل القياسية عادةً لا تغطي الأضرار الناتجة عن:حريق في المطبخأضرار الرياح على السطحالفيضانات من ارتفاع المياه ومعظم الزلازلسرقة أغراض المنزل

السؤال 26الجزء الخاص بالمسؤولية في وثيقة المنزل أو المستأجر يغطي بشكل أساسي:إصلاح سطح منزلكالتكاليف إذا أُصيب أحد في ممتلكاتك أو أتلفت ممتلكات الآخريندفعة إيجارك الشهريةالصيانة الروتينية للأجهزة

السؤال 27تأمين العجز مُصمَّم من أجل:سداد قرضك العقاري بالكامل دفعة واحدةتغطية نفقات جنازتكتعويض جزء من دخلك إذا منعك مرض أو إصابة عن العملدفع تكاليف إصلاح السيارة

السؤال 28ماذا تفعل الوثيقة المظلّية (المسؤولية الزائدة)؟تحل محل وثيقتي سيارتك ومنزلك بالكاملتغطي الأحداث المتعلقة بالطقس فقطتدفع تحمّلاتك الصحيةتضيف حماية مسؤولية إضافية تتجاوز حدود وثيقتي سيارتك ومنزلك

السؤال 29مع تساوي العوامل الأخرى، اختيار تحمّل أعلى في الوثيقة عادةً:يخفض قسطك لكنه يرفع ما تدفعه من جيبك عند تقديم مطالبةيرفع قسطك وتعويض مطالبتك معاًليس له أي تأثير على القسطيلغي الحاجة لتقديم أي مطالبة

السؤال 30عند مقارنة خطتين صحيتين، لماذا يُعدّ النظر إلى القسط الشهري فقط خطأً؟مقارنة الأقساط غير قانونيةغالباً ما يصاحب القسط المنخفض تحمّل وحد أقصى مرتفعان، فقد تكون التكلفة الإجمالية أعلىالقسط يساوي دائماً التكلفة السنوية الإجماليةالأقساط لا تختلف أبداً بين الخطط

السؤال 31سائق يحمل الحد الأدنى للمسؤولية فقط ويسبب حادثاً بأضرار قدرها 150,000 دولار، أعلى بكثير من الحد. ماذا يحدث عادةً؟يجب على المؤمِّن دفع كامل المبلغ بغض النظر عن الحدودتُلغى الأضرار تلقائياًيدفع المؤمِّن حتى حد الوثيقة؛ وقد يكون السائق مسؤولاً شخصياً عن الباقيتدفع الولاية الفرق

السؤال 32في عملية المطالبات، ما هو الدور الرئيسي لخبير التسوية (adjuster)؟بيعك وثيقة جديدةتحصيل أقساطك الشهريةوضع قوانين الحد الأدنى للتغطيةالتحقيق في المطالبة وتقدير الخسارة المغطاة التي سيدفعها المؤمِّن

السؤال 33إذا اعترضت على مطالبة مرفوضة أو مدفوعة بأقل من حقها، فالخطوة الأولى المعقولة هي:تقديم اعتراض مكتوب مع المستندات وطلب شرح واضح كتابةًإلغاء الوثيقة فوراًالتوقف عن دفع الأقساط احتجاجاًعدم فعل شيء، لأن الرفض نهائي دائماً

السؤال 34ترك الوثيقة "تنقضي" (التوقف عن الدفع فتنتهي التغطية) محفوف بالمخاطر أساساً لأن:يضاعف دائماً قسطك التاليتكون بلا تأمين لأي خسارة أثناء الفجوة، وقد يكون الشراء من جديد أغلى أو أصعبإنها جريمة جنائية في كل الحالاتيجب على المؤمِّن إعادة جميع الأقساط السابقة

السؤال 35يؤمِّن شخص منزله بأقل بكثير من تكلفة إعادة بنائه ليوفر في الأقساط. هذا "التأمين بأقل من القيمة" خطر لأن:الأقساط سترتفع تلقائياً لتطابق القيمة الحقيقيةيُمنع المؤمِّن قانوناً من دفع أي مطالبةيضمن تعويضاً أسرع للمطالبةبعد خسارة كبيرة، قد يكون التعويض أقل بكثير من تكلفة إعادة البناء أو الاستبدال

السؤال 36أي سيناريو يوضح بشكل أفضل "التأمين الزائد" (دفع مقابل تغطية ذات قيمة فعلية ضئيلة)؟شراء ضمان ممتد مكلف وتغطية اصطدام لسيارة عمرها 20 عاماً لا تساوي سوى بضع مئات من الدولاراتالاحتفاظ بحدود مسؤولية كافية تتناسب مع أصولكشراء تأمين حياة مؤقت لحماية أطفال صغارتأمين منزل حديث البناء بكامل تكلفة إعادة بنائه

الاختبار النهائي — اساسيات التامين: الحياة والصحة والممتلكات والمسؤولية

هل دفعت بالفعل؟